Altersvorsorgedepot – Reform der privaten Altersvorsorge

Das Altersvorsorgedepot ist Teil der geplanten Reform der privaten Altersvorsorge in Deutschland und soll vor allem die bisherige Riester-Rente ablösen, die aufgrund von hohen Verwaltungskosten und geringer Rentabilität zunehmend in die Kritik geraten ist. Die Reform zielt darauf ab, die private Altersvorsorge transparenter, kostengünstiger und flexibler zu gestalten, damit mehr Menschen privat vorsorgen können.

Überblick der Reform:

• Steuerfreiheit während der Ansparphase
• Besteuerung in der Auszahlungsphase
• eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten

Die wichtigsten Merkmale des neuen Altersvorsorgedepots

1. Einfacheres System: Im Gegensatz zur Riester-Rente soll das Altersvorsorgedepot deutlich einfacher strukturiert sein. Die komplizierten Förderstrukturen und hohen Verwaltungsgebühren, die bei der Riester-Rente oft kritisiert wurden, sollen vermieden werden.

2. Flexibilität: Sparer sollen eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten haben, von klassischen Fonds bis hin zu ETFs. Das Ziel ist es, den Sparern mehr Entscheidungsfreiheit zu geben und die Renditechancen zu erhöhen.

3. Kostenreduzierung: Ein wesentlicher Bestandteil der Reform ist die Senkung der Verwaltungskosten, um mehr vom angesparten Kapital tatsächlich in die Altersvorsorge fließen zu lassen.

4. Staatliche Förderung: Wie bei der Riester-Rente soll es weiterhin staatliche Förderungen geben, allerdings ohne die komplexen Bedingungen, die bisher viele Menschen davon abgehalten haben, die Förderung zu nutzen.

5. Vererbbarkeit: Das angesparte Kapital im Altersvorsorgedepot soll vererbbar sein, was bedeutet, dass es nicht wie bei der Riester-Rente an bestimmte Bedingungen geknüpft ist.

6. Transparenz: Ziel ist es, die private Altersvorsorge durch das Depotmodell transparenter zu gestalten, damit Sparer leichter nachvollziehen können, wie viel sie angespart haben und wie ihre Anlagestrategien funktionieren.

Dieses neue Modell wird von der Bundesregierung als eine Chance gesehen, mehr Bürger zur privaten Vorsorge zu motivieren und langfristig die Rentenlücke zu schließen.

Dr. Sebastian Grabmaier: Mit der eVorsorge Systems GmbH haben wir den besten Technologiepartner für unser gemeinsames Joint Venture gefunden, um – bisher einmalig in Deutschland – die Bereiche bAV, bBU,bKV und bPV in einer einzigen Plattform anbieten zu können.

Steuerfreies Altersvorsorgedepot: Neue Chancen für die private Altersvorsorge

Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) plant eine umfassende Reform der privaten Altersvorsorge: Das Altersvorsorgedepot soll es ermöglichen, über ETFs, Fonds und Anleihen steuerfrei für die Rente zu sparen. Staatssekretär Dr. Florian Toncar (FDP) erklärte, dass dieses Modell Bürgern eine einfache, unbürokratische und renditestarke Möglichkeit bieten soll, privat vorzusorgen.

Altersvorsorgedepot – Gesetzentwurf

Kernpunkte des Altersvorsorgedepots

• Steuerfreiheit während der Ansparphase: Gewinne und Erträge im Depot bleiben bis zur Auszahlungsphase steuerfrei, was den Zinseszinseffekt maximiert und so einen signifikanten Vermögensaufbau ermöglicht.
• Besteuerung in der Auszahlungsphase: Erst bei Renteneintritt wird das Vermögen besteuert, voraussichtlich zu einem niedrigeren Steuersatz als während des Erwerbslebens.
• Breites Anlageangebot: Das Depot bietet die Möglichkeit, in verschiedene Kapitalanlagen wie ETFs, Fonds und Anleihen zu investieren. Auch fondsgebundene Lebensversicherungen ohne Garantie bleiben weiterhin erlaubt.

Zielgruppe und Vorteile

Das Modell richtet sich an eine breite Bevölkerungsschicht, einschließlich Menschen mit wenig Erfahrung in Kapitalanlagen. Besonders Berufseinsteiger sollen durch einen Bonus von 200 Euro pro Jahr in den ersten drei Berufsjahren zur Altersvorsorge motiviert werden. Finanzberater erhalten neue Chancen, diese Zielgruppe zu unterstützen.

Langfristiges Potenzial

Toncar betont, dass durch den Zinseszinseffekt erhebliche Vermögenswerte aufgebaut werden können. Ein Beispiel: Bei einer monatlichen Einzahlung von 200 Euro über 30 Jahre und einer Rendite von 6,5 Prozent könnte ein Endvermögen von 210.000 Euro erreicht werden, von denen rund zwei Drittel aus Erträgen stammen.

Zulagen und Steuerliche Abzüge

Ähnlich wie bei der Riester-Rente werden Zulagen und steuerliche Abzüge vorgesehen, um Anreize für die private Vorsorge zu schaffen. Für sicherheitsbewusste Sparer sollen auch Produkte mit Garantien angeboten werden, bei denen 80 bis 100 Prozent des Kapitals bei Renteneintritt gesichert sind.

Zukunft des Altersvorsorgedepots

Der finale Gesetzesentwurf wird derzeit abgestimmt, und das Modell soll in mehreren Phasen eingeführt werden. Die Regierung strebt eine schnelle Umsetzung an, um die private Altersvorsorge zu stärken und gleichzeitig den Zugang zu vereinfachen.

Dieses Modell bietet eine attraktive Möglichkeit, langfristig steuerfrei zu sparen und von flexiblen Anlagemöglichkeiten zu profitieren. Es ist eine wichtige Initiative, um die Altersvorsorge für breite Bevölkerungsgruppen zugänglicher zu machen und gleichzeitig die finanzielle Sicherheit im Alter zu erhöhen.